Der Bausparvertrag: Wohneigetum für jedermann

Das eigene Haus ist der Traum vieler Menschen, vor allem junger Familien. Doch die Erfüllung dieses Traums kostet viel Geld, dass in aller Regel nur mit Hilfe eines Kredits aufgebracht werden kann. Um diesen so günstig wie möglich zur Verfügung zu stellen, wurde der Bausparvertrag erfunden.

Wenn man einen Bausparvertrag abschließt spart man zunächst einen bestimmten Prozentsatz der Bausparsumme als Eigenkapital an und erhält anschließend den Rest als Kredit zu einem verhältnismäßig günstigen Zinssatz. Im Grundgedanken basieren Bausparen und Bausparvertrag gewissermaßen auf Gegenseitigkeit: Mit den Geldern derjenigen Bausparer, die noch ansparen und den Rückzahlungen derjenigen, die bereits gebaut haben, können die Kredite derjenigen bezahlt werden, die aktuell ihr Eigenkapital beisammen haben und nun bauen wollen.

Je nachdem wieviel Bausparer sich gerade in der Ansparphase befinden und wieviel bereits zurückzahlen, kann es sich auch nach dem Erreichen des Ansparziels noch hinziehen, bis der Kredit gewährt wird. Trotzdem war der Bausparvertrag früher die typische Finanzierungsmethode des „Kleinen Mannes“. In der Tat sind Bauspardarlehen sehr preisgünstig, was zum einen an den moderaten Schuldzinsen, zum anderen an der kurzen Laufzeit liegt.

Gerade die kurze Laufzeit ist heute jedoch der Grund, warum man ein Eigenheim in der Regel nicht mehr allein über einen Bausparvertrag finanzieren kann. Bei den heutigen hohen Kosten wären die Rückzahlungen trotz der günstigen Bausparzinsen zu hoch für die meisten Leute. Daher wird der den Bausparvertrag übersteigende Teil der Baukosten heutzutage über Hypotheken mit wesentlich längeren Laufzeiten finanziert, was die Finanzierung erheblich verteuert.

Aus diesem Grunde lohnt es sich doppelt, zu sehen, wo man beim Bau sparen kann, etwa, indem man sich für ein preisgünstiges, aber dennoch hochwertiges Fertighaus entscheidet: Die Einsparungen vermindern nämlich nicht nur die Bausumme an sich, sondern vor allem eben den Teil, den man nicht mit dem günstigen Darlehen aus dem Bausparvertrag, sondern teuer mit Hypotheken finanzieren muss.